Глоссарий

А Авторизованный клиент — участник Системы формирования кредитных историй и их использования, являющийся одновременно Поставщиком информации и Получателем кредитных отчетов, зарегистрировавшийся в Кредитном бюро и заключивший с Кредитным бюро Договор о предоставлении информации и получении кредитных отчетов.

Акт соответствия — Акт уполномоченного государственного органа о соответствии требованиям законодательства к участникам системы информационного взаимообмена с кредитным бюро


Б База данных кредитных историй — информационные ресурсы Кредитного бюро (программно-аппаратные средства), основанные на информационных системах и информационных процессах, соответствующих требованиям, установленным законодательством РК, используемые для сбора и хранения информации о Кредитных историях Субъектов кредитных историй, мониторинга и корректировок информации, а также для формирования Кредитных историй (Кредитных отчетов) и осуществления иных действий, определенных Законом о КБ.

Бенефициар — кредитор Субъекта кредитной истории, в пользу которого Поставщиком информации выпущено либо подтверждено Условное и/или возможное обязательство за Субъекта кредитной истории.

Биллинг — автоматизированная система учёта данных Кредитного бюро по количеству предоставленных Авторизованному клиенту кредитных отчетов за отчетный период, с их тарификацией.


Г Гарантия — вид обеспечения исполнения обязательств Принципала, согласно которому Поставщик информации (гарант) обязывается перед Бенефициаром отвечать полностью либо частично, солидарно, за исполнение обязательств Принципала перед Бенефициаром.


Д Доверенность — письменное уполномочие Субъекта кредитной истории для представительства от его имени, выдаваемое им другому лицу (поверенному), на право осуществления одного или нескольких действий в отношениях с третьими лицами, в том числе с Кредитным бюро, Поставщиками информации и др.

Договор о получении кредитных отчетов — договор, заключаемый между Кредитным бюро и Получателем кредитных отчетов в соответствии с требованиями Закона о КБ.

Договор о предоставлении информации — договор, заключаемый между Кредитным бюро и Поставщиком информации в соответствии с требованиями Закона о КБ.

Договор о предоставлении информации и получении кредитных отчетов (типовой Договор) — договор, заключаемый между Кредитным бюро и Авторизованным клиентом в соответствии с требованиями Закона о КБ.


З Закон о КБ — Закон РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан» от 6 июля 2004 года.


И Идентификационные данные Субъекта кредитной истории — данные, содержащиеся в документах Субъекта кредитной истории, выдаваемых уполномоченными государственными органами, позволяющие идентифицировать Субъекта кредитной истории при обмене информацией, формировании Кредитной истории, Кредитных отчетов. Идентификационные данные включают в себя: 1) для физических лиц: фамилия, имя, отчество (при наличии), дата рождения, удостоверение личности, РНН, ИИН, в т.ч. для индивидуальных предпринимателей: свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя; для крестьянских хозяйств: наименование КХ (при наличии), удостоверение личности главы КХ, РНН КХ, свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя – главы КХ. 2) для юридических лиц: наименование, РНН, свидетельство о государственной пере/регистрации, БИН.

Информация — сведения о Субъектах кредитных историй, включая (не ограничиваясь): их идентификационные данные; условия Контрактов; суммы задолженностей Субъектов кредитных историй по Контрактам, а также иные сведения, предоставляемые Авторизованными клиентами на электронном носителе, в целях обновления и формирования кредитных историй/отчетов Кредитным бюро. Сведения, входящие в состав Информации, составляют Тайну, поскольку иное не установлено законами РК.


К Коммерческие кредиты — предоставление Поставщиками информации Субъектам кредитных товаров, работ и услуг в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и/или рассрочки оплаты, в рамках Контрактов.

Контракт — соглашение о предоставлении Финансового займа (соглашения о предоставлении кредитной линии/лимита, договоры займа в рамках соглашения о предоставлении кредитной линии, самостоятельные договоры займа и др.); соглашение о предоставлении Коммерческого кредита (договоры поставки/продажи товаров/работ/услуг в кредит либо с отсрочкой платежей); соглашение об учете векселей, о предоставлении гарантии/поручительства, об аккредитивном обслуживании; другие соглашения, договоры, контракты, заключаемые между Поставщиками информации и Субъектами кредитных историй.

Кредитная история — совокупность Информации о Субъекте кредитной истории.

Кредитное бюро (ПКБ) — ТОО «Первое кредитное бюро», коммерческая организация, осуществляющая формирование Кредитных историй, предоставление Кредитных отчетов и оказание иных услуг согласно Закону о КБ.

Кредитный отчет — документ установленной формы, содержащий полную или частичную Информацию, выдаваемый Получателю кредитного отчета с учетом требований законодательства РК и соответствующего договора с Получателем Кредитного отчета.


П Получатель кредитного отчета — Авторизованный клиент, Субъект кредитной истории и другие лица, заключившие с Кредитным бюро Договор о получении кредитного отчета, имеющее право на получение кредитного отчета в соответствии с Законом о КБ (в том числе Уполномоченный орган).

Поручительство — вид обеспечения исполнения обязательств Принципала, согласно которому Поставщик информации (поручитель) обязывается перед Бенефициаром отвечать полностью либо частично, субсидиарно, за исполнение обязательств Принципала перед Бенефициаром.

Поставщик информации — Авторизованный клиент и другие лица, заключившие с Кредитным бюро Договоры о предоставлении информации и предоставляющие Субъектам кредитных историй Финансовые займы и/или Коммерческие кредиты.

Принципал — лицо, за которое Поставщик информации выпустил или подтвердил Условное и/или возможное обязательство; Принципал может быть и Субъектом кредитной истории, если Контракт (а именно договор о выпуске или подтверждении Условного и/или возможного обязательства в пользу Бенефициара) заключен между Поставщиком информации и данным Принципалом.


С Система формирования кредитных историй и их использования (Система) — совокупность взаимоотношений между Кредитным бюро, Авторизованными клиентами при: (i) выдаче (предоставлении) Субъектам кредитных историй Финансовых займов/ Коммерческих кредитов; (ii) выпуске или подтверждении Условных и/или возможных обязательств, (iii) формировании Кредитных историй по выданным (предоставленным) Финансовым займам / Коммерческим кредитам; а также (iv) использовании программно-аппаратных средств, включая Базу данных кредитных историй, для обмена Информацией и выдачи Кредитных отчетов.

Согласие Субъекта кредитной истории — письменное разрешение Субъекта кредитной истории на предоставление Поставщиком информации - информации о нем в Кредитное бюро и/или выдачу Кредитным бюро Кредитного отчета о нем надлежащим Получателям кредитных отчетов, оформляемое в соответствии с требованиями Закона о КБ и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан, включая нормативные правовые акты АФН. Согласие Субъекта кредитной истории может быть оформлено также доверенным лицом, действующим на основании Доверенности, оформленной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о нотариате.

Субъект кредитной истории — физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется Кредитная история.


Т Тайна — сведения, определяемые и охраняемые субъектом частного предпринимательства и законами РК, свободный доступ на законном основании к которым имеет ограниченный круг лиц, разглашение, получение, использование которой может нанести ущерб его интересам.


У Уполномоченный орган (НБ РК) — государственный орган, осуществляющий регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций (Национальный Банк Республики Казахстан).

Условные и/или возможные обязательства — обязательства, принятые Поставщиком информации за Субъекта кредитной истории в пользу Бенефициара (выпущенные или подтвержденные гарантии, векселя и поручительства, непокрытые аккредитивы).

Участники системы формирования кредитных историй и их использования — Кредитное бюро, Субъекты кредитных историй, Поставщики информации, Получатели кредитных отчетов.


Ф Финансовый заем — предоставление Поставщиком информации Субъекту кредитной истории заемных, лизинговых, факторинговых, форфейтинговых операций, а также учет векселей, на условиях, предусмотренных Контрактом.

Формирование кредитных историй — действие или совокупность действий, осуществляемых Кредитным бюро в отношении Информации, полученной им от Поставщиков информации в соответствии с Законом о КБ, по ее хранению, обеспечению конфиденциальности, мониторингу, уточнению и обновлению.